张晋玮博士在投资理财这块，已有多年研究经验，也是星洲日报《微观时事》的专栏作者。上一篇写理财文章时，让我回想去年线上活动曾与他对谈，在理财课题上受益不浅；加上他正为两位女儿筹备写理财忠告的书，若要为职场新鲜人寻求理财的专业建议，他绝对是最佳人选。
本次访谈从疫情冲击的影响出发，尤其大专毕业生领最低法定薪资，来探讨相关实际的问题。张博士指出，在 2011-2019 年间，国行指出，大马毕业生的底薪根据通胀调整后，不升反跌。1. 那么理财究竟对年轻人有多重要？
（1）缺乏理财意识，无论是储蓄或收入，购买力将随着每日逐渐下降；
（2）每当有任何经济灾难发生，人因生活受影响才意识到应急资金的重要性，若毫无准备就难以撑过煎熬期；
（3）人生不同阶段有无理财，受影响的程度不同，若有成家立业的打算，这受影响不仅限于本身，包括另一半和孩子。尤其孩子所需教育、各方面的资源费用，都会从你方支出。
综合以上所提三点，现今社会理财绝不能忽视，这已不是选择题而是“必要”的。
当提到有何建议，2. 能改善月光族的财务问题？张博士述说，应从认识个人理财性格开始，并介绍在马来西亚常见的性格测试 – DISC及MBTI：
他不会特意把习惯归类为好坏，月光族不一定光想把钱用尽，其实他们潜在的强项，是把花钱视为赚钱的动力，从中了解这天性后，再思考自己想过的生活方向。挖掘强项并非仅专注于累计金钱，应深思自己需要多少钱，来实现什么目标？那么方可避免后悔莫及的情况发生。
接着，张博士提到他在别人眼中并非很节俭，秘诀在于开多个银行户，当中有：和太太的、各自的、日常花费的（可定期花光）、投资的等。其中功能之一，他把大部分薪资存到投资户口，用于支付房贷款，早付完款将得到降息。这是其中方法，而参考MBTI了解个人性格后，就能从自己的强项开始做起，举例：
交际型：多认识新朋友，向人学习如何达到理财目标；
经验型：不妨去体验各种投资；
稳定型：收集收据、记录账目；
理念型：深入思考，制定长远目标。
相反的，若不能理解自身的理财性格，3. 万一陷入债务的恶性循环该怎么办？张博士提醒，欠信用卡债或是借贷款，最大代价得赔上一笔利息。在买任何物品前，或许可使用延迟享乐（delayed gratification）策略，先自问所做的决定属于即时享乐（immediate gratification）？或能为未来带来受益？
举例：想买昂贵汽车有事先规划，最终使用储蓄或投资赚到的回报，就能省下一笔本金。这说明无论负债或投资，同样将产生滚雪球效应，唯有在开跑线上稍微忍耐，未来才能获得财务自由。
张博士特别叮咛，当进行长远规划时必需取得平衡，太偏向即时享乐会陷入严重的财务困境，太偏向节俭、投资生活则会不快乐。而快乐的因素，当然包括要有正确思维，也可纳入帮助、鼓励社会有需要的人。
（以上观点仅属作者本人）
