我国近期的新冠疫情日益严峻，许多美满的家庭也因为这个疫情而变得支离破碎。病毒造成的死亡往往让人措不及防，许多人在还没有立下遗嘱或者购买保险就已经被包进厚厚的裹尸袋，家人完全不知道该如何处理逝者留下的遗产。
因此，购买人寿保险是非常重要的，这对于自己及家人来说都是一种保障。但现今很多人只知道买了保险以后，身为受益人的家人或父母就能在自己不幸离世后获得赔偿金，却不知道整个理赔的过程改如何进行。
下面就为你一一讲解，关于受益人必须知道的几项资讯！
规划保险，可以不做受益人吗？
一般上这种情况是允许的，但是寿险顾问不鼓励这样做。其原因是一旦受保人在去世后，若其保单没有指名任何一位受益人，那么理赔的程序就会变得相当复杂。
家属若想要获得理赔，就必须呈交受保人的死亡证书以及亲属关系证明等等的资料，而保险公司必须等到收到遗嘱认证书（GP）以及遗产管理书（LA），方能进行理赔。因此从寿险顾问的角度来看，在保险生效后立刻提名受益人是最为理想的做法，这样就能省去很多麻烦的程序。
在众多的理财产品当中，保险最特别的功能是什么？
保险最特别的功能是帮助解决债权人保护法令的问题，其最主要的目的就是确保债主无法中向受保人索取任何债务，以保证受益人能一分不少地收到赔偿金。单身状况的受保人所指名的受益人只能为父母，而已婚人士的所指名的受益人则为配偶或孩子。
若没有写下遗嘱，该如何申请遗产管理书（LA）？
申请遗产管理书（LA）主要可分为三种途径：
1. 土地局
若逝者为非穆斯林，遗产总值 不超过 200万马币，可通过土地局（Department of Director General of Lands and Mines – JKPTG）网站申请。【www.jkptg.gov.my】
2. 高庭
逝者的遗产总值 超过 200万马币 ，则必须到高庭申请遗产管理书（LA）。
申请 遗产管理书（LA）程序：
1. 你必须指定一名管理者
2. 管理者和所有受益人必须签署文件
3. 法院将确定听证日期管理者必须出庭
3. Amanah Raya
Amanah Raya Berhad （ARB）是政府委任的信托机构，如果是这的资产符合以下条件，你可到ARB申请资产分配。
1. 资产少过 RM 600,000 （Gross Assets）
2. 没有任何不动产（No Any Immovable Assets）
一般上整个分配手续如果顺利的话，在6个月以内就能完成。这是因为没牵涉到不动产，所以都是比较快的，费用也比较低。
保单受益人与遗嘱里的受益人不一样，会出现什么情况？
若出现保单受益人与遗嘱里的遗产继承者不一样，遗嘱里的受益人绝对不会纳入优先考虑。当受保人去世后，在经过必要的理赔程序后，保险公司的赔偿金自然会转换成所提名的受益人的资产。简单来说，人寿保险受益人一旦填妥，就不能被遗嘱改变。
此外，购买保单后也要记得在必要的时候更新受益人。例如，当原先提名的受益人为受保人的父母，但由于一些突发状况，受保人的父母比受保人本人先离世，这种情况下就必须向保险业务员提出更换受益人的要求，否则当受保人自身也因为意外逝世，赔偿金就自动转化为受保人的遗产，而理赔手续也将变得相当复杂。
一个人若去世了，其遗产是否会100%遗留给他指定的受益人？
若逝者生前有立遗嘱，那么遗产就会让遗嘱里指定的受益人继承，前提是该名受益人必须还在世。若没有立遗嘱，逝者的遗产就会交由政府根据1958年《遗产分配法》(Distribution Act 1958) 来分配。
由于现今大多数的房地产都是联名的，若逝者生前没有立遗嘱，遗产分配问题所牵涉到的就不仅仅是家人，还要考虑到夫妻双方的原生家庭，这会让遗产分配程序变得非常复杂。因此保险顾问强调，立遗嘱绝对能省去很多麻烦。
若保险受益人未满18岁，保险赔偿金/遗产该如何处理？
根据法律，18岁以下的未成年人是没有权利继承遗产的，必须由还在世的合法监护人保管，直到他们达到法定年龄（满18岁）。如果很不幸的，未成年受益人的双亲都同时或者相继离世，那赔偿金（少于50000马币）将会直接交由法庭指定的监护人接管。
若赔偿金超过50000马币，则必须交到公共信托机构（Public Trust），并且需要经由律师帮忙把这笔赔偿金申请出来作为孩子每个月的生活费，其余的金额则要等到孩子达到法定年龄，才能够全部领出。
资料整理：JT
